เรื่องของการหาเงินก้อนใหญ่สำหรับทำตามความฝันของใครหลายๆ ท่านนั้น… ก็คงจะเคยได้เห็นผ่านตากันมาบ้างกับเรื่องของ “สินเชื่อ” ซึ่งเวลาที่พ่อแม่หรือญาติๆ ของเราจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในการทำอะไรต่างๆ ก็มักจะมีเรื่องของ “สินเชื่อ” เข้ามาเกี่ยวนั้นเอง ในบทความนี้เราจะทำความรู้จักกับเรื่อง “สินเชื่อที่ดีต้องมีอะไรบ้าง?” กันครับ จะเป็นอย่างไรบ้างนั้น เราไปดูกันดีกว่าครับ
สินเชื่อคืออะไร
“สินเชื่อ” คือการที่ “ผู้ขอ” มีโอกาสที่จะได้รับเงินก้อนมาใช้จ่ายกับเรื่องต่างๆ โดยการขอสินเชื่อส่วนมากนั้น มักจะเป็นการขอกับทางสถาบันทางการเงิน หรือธนาคารต่างๆ ตามระเบียบแบบแผนประเภทต่างๆ ที่เหมาะสมกับผู้ขอ
สินเชื่อมีกี่ประเภท
สินเชื่อที่มีอยู่ในปัจจุบัน สามารถแบ่งประเภทหลักๆ ได้ดังนี้
1.สินเชื่อที่แบ่งตามลักษณะของผู้ขอสินเชื่อ
สินเชื่อประเภทนี้สามารถแบ่งย่อยออกไปได้อีกตามการใช้งานของสินเชื่อ โดยที่หลายคนยกให้สินเชื่อประเภทนี้ อยู่ในหมวดเดียวกับการขอสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ซึ่งมีอยู่ 2รูปแบบย่อย ได้แก่…
- สินเชื่อส่วนบุคคล หมายถึง สินเชื่อเพื่อการบริโภค เป็นสินเชื่อที่อนุญาตให้บุคคลผู้ขอสินเชื่อ สามารถนำเงินก้อนไปใช้จ่ายเพื่อการบริโภคต่างๆ
- สินเชื่อประเภทนิติบุคคล คื อสินเชื่อสำหรับการประกอบธุรกิจ หรือดำเนินกิจการ ทั้งใช้เพื่อการลงทุน การผลิต หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินงานต่างๆ ซึ่งอาจต้องใช้เวลาในการพิจารณา รวมถึงมีกระบวนการในการขอ และอนุมัติที่ซับซ้อนเล็กน้อย ขณะเดียวกัน หากมีคุณสมบัติครบถ้วน เอกสารที่ยื่นแบบกรอกได้สมบูรณ์และเป็นที่น่าเชื่อถือ การยื่นเพื่อขอพิจารณา การจะได้รับอนุมัติก็ไม่ยากอย่างที่คิด
2.สินเชื่อที่แบ่งตามระยะเวลา
เป็นอีกหนึ่งสินเชื่อที่ได้รับความนิยม เพราะแบ่งตามระยะเวลาที่ยื่นข้อ เช่น “สินเชื่อระยะสั้น” ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่อที่มีระยะเวลาในการกู้ยืมไม่เกิน 1 ปีอย่าง สินเชื่อบัตรเครดิต หรือ สินเชื่อการค้า ถัดมาเป็น “สินเชื่อระยะกลาง” คือ สินเชื่อประเภทที่มีระยะเวลาตั้งแต่ 1 ปี ขึ้นไป ถึง 5 ปี ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่อรถยนต์-รถจักรยานยนต์ หรือสินเชื่อที่ใช้ในการผ่อนสินค้าที่มีราคาไม่สูงมาก อย่างโทรศัพท์มือถือ หรือคอมพิวเตอร์ เป็นต้น และท้ายสุดนี้ “สินเชื่อระยะยาว” ซึ่งก็คือสินเชื่อที่มีระยะเวลาในการชำระหนี้นานหลายปี ที่นอกจากจะมีระยะเวลาการกู้ยืมที่ยาวนานแล้ว ยังเป็นการขอสินเชื่อในวงเงินที่สูงกว่าปกติอีกด้วย จึงทำให้มีระยะเวลาในการพิจารณาการขอสินเชื่อประเภทนี้ นานกว่าสินเชื่อระยะสั้น และระยะกลาง การขอสินเชื่อนี้ จึงเหมาะกับการนำเงินไปใช้กับโครงการใหญ่ๆ ของชีวิต เช่น ซื้อเครื่องจักรขนาดใหญ่เพื่อการลงทุนทำธุรกิจ ซื้อที่ดินเพื่อเตรียมสร้างบ้าน เป็นต้น
3.สินเชื่อแบ่งตามสินทรัพย์ค้ำประกัน
สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นสินเชื่อที่ขอได้ในวงเงินจำกัด ไม่สูงเหมือนมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จึงเป็นอีกหนึ่งสินเชื่อที่ใช้เวลาในการอนุมัติไม่นาน อาศัยความน่าเชื่อถือ และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้-ผู้ขอสินเชื่อ เป็นองค์ประกอบในการพิจารณา
สินเชื่อที่ดีต้อง…
- ต้องปล่อยกู้โดยสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท. มีหน้าที่หลักในการบริหารจัดการระบบเศรษฐกิจและการเงินในประเทศให้เป็นไปอย่างเรียบร้อย และกำกับดูแลการดำเนินงานของสถาบันการเงินต่าง ๆ ให้เป็นไปตามที่กฎหมายกำหนด โดยคุณสามารถตรวจเช็กรายชื่อแอปรวมทั้งสถาบันการเงินที่ปล่อยสินเชื่อ ซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยได้ที่นี่
- ต้องมีกฎหมายคุ้มครองผู้กู้ระบุไว้ชัดเจน การกู้เงินกับสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย จะมีการทำสัญญาที่ชัดเจนและเป็นธรรมตามกฎหมายคุ้มครองผู้กู้ ทั้งในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยและการเก็บข้อมูลผู้กู้เป็นความลับ หมดห่วงว่าเอกสารหรือข้อมูลส่วนตัวจะรั่วไหลได้เลย
- ต้องระบุอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมอย่างชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นการกู้สินเชื่อผ่านออนไลน์หรือใช้บริการที่สาขา หากเป็นสินเชื่อที่ถูกกฎหมาย สถาบันการเงินจะระบุอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อแต่ละประเภทเอาไว้ชัดเจน โดยอัตราดอกเบี้ยจะต้องไม่เกินที่กฎหมายกำหนด รวมทั้งระบุค่าธรรมเนียม ค่าบริการ เบี้ยปรับ และเงื่อนไขอื่น ๆ เอาไว้อย่างครบถ้วน
เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับข้อมูลเกี่ยวกับ “สินเชื่อที่ดีต้องมีอะไรบ้าง?” และสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่น่าสนใจที่เราได้นำมาฝากทุกๆ ท่านกันในบทความข้างต้นนี้ คิดว่าน่าจะเป็นประโยชน์สำหรับทุกท่านไม่มากก็น้อยกันนะครับ
