กู้ซื้อบ้านหลังแรกกับที่ไหนดอกเบี้ยต่ำ

กู้ซื้อบ้านหลังแรกกับที่ไหนดอกเบี้ยต่ำ

สิ่งที่เป็นพื้นฐานที่ดีที่สุดและเป็นเป้าหมายอันดับแรกๆ ของใครหลายๆ คนนั้นก็คือ “บ้าน” ก็ว่าได้ครับ เพราะหากมีบ้านเป็นของตนเองแล้ว จะทำอะไรต่อนั่นก็แล้วแต่ความชอบของแต่ละบุคคลครับ ซึ่งหากว่ากันด้วยเรื่องของการซื้อบ้านแล้ว ทุกๆ คนก้ต้องมี “บ้านหลังแรก” กันทั้งนั้นครับ บทความนี้จะขอพาทุกๆ ท่านไปพบกับ “กู้ซื้อบ้านหลังแรกกับที่ไหนดอกเบี้ยต่ำ” จะทำอย่างไร เตรียมสิ่งไหนบ้างนั้น เราไปดูกันดีกว่าครับ

ซื้อบ้านหลังแรกจะยื่นกู้ ต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง?

1. รู้ความสามารถการกู้ และจำนวนเงินที่เราสามารถผ่อนบ้านกับธนาคารได้ ซึ่งสูตรการคำนวณราคาบ้านที่จะกู้เงินซื้อบ้านได้นั้น สามารถคำนวณคร่าว ๆ โดยใช้สูตร

(รายได้ต่อเดือน) X (60 เท่าของรายได้) = (ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้) เช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 60 = 1.8 ล้านบาท ซึ่งถือเป็นขั้นต่ำของวงเงินที่จะกู้ได้ บางธนาคารอาจจะขยับจำนวนเท่าของรายได้ขึ้นลงขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์พิจารณาตามขั้นตอนกู้ซื้อบ้าน

2. ต้องเก็บออมเงินดาวน์ไว้ ในระหว่างที่เลือกหาอยู่นั้น อีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญในขั้นตอนการซื้อบ้านคือ เราควรที่จะเก็บออมเงินเป็นค่าดาวน์บ้านหรือคอนโดมิเนียมไว้ด้วย เพราะธนาคารมีกฎคือปล่อยสินเชื่อกู้บ้านได้สูงสุด 90% ของราคาบ้าน เช่น ราคาบ้าน 1 ล้านบาท ธนาคารจะให้กู้มากที่สุด 9 แสนบาท อีก 1 แสนบาทจึงเป็นเงินสดที่เราจะต้องจ่ายโดยตรงให้กับผู้พัฒนาโครงการเอง

3. ปรับบัญชีธนาคารให้ดูดี การเอกสารสำหรับการกู้เงินอย่าง “บัญชี” เมื่อจะยื่นกู้เงินซื้อบ้าน ธนาคารจะขอดูบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ซึ่งทำให้ในช่วง 6 เดือนนี้ควรจะมีเงินคงไว้ในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ไม่ควรถอนออกหมด และถ้าหากมีรายได้เสริมประจำเดือน หรือทำอาชีพฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้า ที่ได้รับเงินเป็นรายครั้ง/รายวัน ก็ควรจะโอนเข้าในบัญชีอย่างสม่ำเสมอเช่นกัน

4. วางแผ่นการชำระหนี้ให้ตรงเวลา เป็นอีกข้อที่ธนาคารจะตรวจสอบคือ “เครดิตบูโร” ซึ่งจะมีประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ย้อนหลัง 3 ปี ใน 3 ปีนี้ถ้าหากมีการชำระหนี้ไม่ตรงเวลา หรือที่มักเรียกกันติดปากว่าติด “แบล็คลิสต์” ซึ่งเป็นคำนิยามของ “ผู้ที่มีประวัติในการผ่อนชำระหนี้ที่ไม่ดีหรือผ่อนชำระหนี้ไม่ได้ตามข้อตกลง”

ถือว่าเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงจะเป็นหนี้เสีย ดังนั้น หากมีการกู้ซื้อสินค้าใด ๆ หรือการชำระค่าบัตรเครดิต ก็ควรต้องจ่ายให้ตรงเวลาทุกครั้ง เพราะการติดแบล็คลิสต์อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธการให้กู้เงินซื้อบ้านไปโดยสิ้นเชิงได้

5. ควรจะปิดบัญชีหนี้ให้หมดก่อนยื่นกู้เงินซื้อบ้าน เป็นประเด็นสืบเนื่องจากข้อ 1 เมื่อมีภาระหนี้เดิมอยู่ก็จะทำให้เรามีวงเงินกู้เงินซื้อบ้านต่ำลง ดังนั้นภาระหนี้ใดที่สามารถโปะเงินปิดบัญชีให้เรียบร้อยได้ควรทำทันทีก่อนจะยื่นกู้ซื้อบ้าน แม้ว่าจะเหลือระยะเวลาไม่มาก เช่น ผ่อนค่าโทรศัพท์มือถือ แม้ว่าจะเหลืออีกเพียง 3 เดือนจะผ่อนหมด แต่ ณ ช่วงเวลาที่ยื่นกู้เงินซื้อบ้าน ธนาคารจะถือว่าเรามีภาระหนี้ส่วนนี้อยู่

6. การเตรียมเอกสาร สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน หลักฐานรายได้พิเศษ ซึ่งโดยปกติแล้วขั้นตอนการซื้อบ้านขั้นตอนสุดท้าย เป็นการเตรียมเอกสารเมื่อจะยื่นกู้เงินซื้อบ้านกับธนาคาร ซึ่งส่วนที่อาจจะต้องดูแลเป็นพิเศษ คือ หลักฐานการทำงานและรายได้ต่าง ๆ เช่น สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงาน ที่เราอาจจะต้องเดินเรื่องขออนุมัติจากหน่วยงานต้นสังกัด และบางหน่วยงานอาจจะใช้เวลานานกว่าจะได้รับอนุมัติ การเตรียมตัวก่อนจึงสำคัญที่จะทำให้การยื่นกู้เงินซื้อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่น

อัพเดทอัตราดอกเบี้ยสำหรับกู้ซื้อบ้านหลังแรกกับธนาคาร

ธนาคารอัตราดอกเบี้ย
ธนาคารอาคารสงเคราะห์1.99%
ธนาคารออมสิน2.50%
ธนาคารกรุงศรีฯ2.55%
ธนาคารกรุงเทพ2.73%
ธนาคารทหารไทยธนชาต2.75%
ธนาคารกรุงไทย2.77%
ธนาคารไทยพาณิชย์5.95%
ธนาคารกสิกรไทย7.72%

เป็นอย่างไรกันบ้างครับกับข้อมูล “กู้ซื้อบ้านหลังแรกกับที่ไหนดอกเบี้ยต่ำ” และสิ่งที่ควรรู้เกี่ยวกับการกู้ที่เราจะต้องเตรียม หวังว่าทุกๆ ท่านจะชอบและเป็นประโยชน์สำหรับทุกๆ ท่านนะครับ

Adrian Stone

Related Posts

Read also x