ทุกการกระทำไม่ว่าจะเป็นเรื่องไหนๆ ก็ล้วนแล้วแต่มีผลกระทบตามมาเกือบทั้งสิ้นเลยก็ว่าได้ครับ ยิ่งเป็นเรื่องเงินๆ ทองๆ แล้วหล่ะก็…ยิ่งต้องระมัดระวังเป็นอย่างมากเลยก็ว่าได้ครับ วันนี้เราจึงอยากมาแชร์เกี่ยวกับ “ข้อควรระวังในการกู้เงินเพื่อทำธุรกิจ” กันสักหน่อยครับ จะเป็นอย่างไรบ้างนั้น…เราไปชมกันดีกว่าครับผม
ทำความรู้จักกับ “การกู้เงิน”
การกู้ยืมเงินและสัญญาอย่างหนึ่งซึ่งเกิดจากบุคคลใดบุคคลหนึ่ง ซึ่งเรียกว่า “ผู้กู้” มีความต้องการจะใช้เงินแต่ตนเองมีเงินไม่พอหรือมีเงินไปขอกู้ยืมจากบุคคลอีกคนหนึ่งเรียกว่า “ผู้ให้กู้” และผู้กู้ตกลงจะใช้คืนภายในกำหนดเวลาใดเวลาหนึ่งการกู้ยืมจะมีผลสมบูรณ์ก็ต่อเมื่อมีการส่งมอบเงินที่ยืมให้แก่ผู้ที่ยืมในการกู้ยืมนี้ ผู้ให้กู้จะคิดดอกเบี้ยหรือไม่ก็ได้ ซึ่งการกู้เงินหรือสัญญาสินเชื่อในการนำเงินมาลงทุนก็มีความหมายเช่นเดียวกันครับ
5 ข้อควรระวังในการกู้เงินเพื่อทำธุรกิจ
●มีประสบการณ์หรือมีน้อยสำหรับการกู้เงิน ไม่เคยมีประสบการณ์ในการดำเนินธุรกิจด้านนี้มาก่อน หรือถ้ามีก็อาจจะมีประสบการณ์น้อยมาก ซึ่งเป็นประเด็นสำคัญที่อาจถูกปฏิเสธสินเชื่อได้โดยทันที ด้วยเหตุผลของเจ้าของธุรกิจขาดประสบการณ์แล้วทางธนาคารจะสามารถมั่นใจได้อย่างไรว่าคุณจะสามารถนำพาธุรกิจให้ประสบความสำเร็จและไปรอดได้ ถ้าเกิดมีปัญหาคุณจะสามารถแก้ไขปัญหาได้จริงรึเปล่า
●ขาดการชำระหนี้ ทั้งตัวเจ้าของกิจการเองและทางหนี้สินของทางบริษัทที่เคยมีมาด้วย นั่นคือประวัติในการชำระเงินที่ต้องมีการตรวจสอบ มันจะมีผลต่อการสร้างความน่าเชื่อถือให้เกิดขึ้นด้วย ถ้าเคยมีประวัติเกี่ยวกับเรื่องพวกนี้ยกตัวอย่างเช่น ไม่ยอมชำระหนี้ มีหนี้สนติดค้าง หรือแม้กระทั่งชำระเงินช้าเมื่อถึงกำหนดชำระ มันจะมีปัญหาแน่นอนและจะมีโอกาสจะถูกปฏิเสธได้แทบจะเป็น 100% เลยก็ว่าได้
●ไม่มีระบบบัญชีที่ชัดเจนมาแสดง การไม่ได้จัดทำบัญชีรายรับ รายจ่ายที่ชัดเจนมากพอ ส่วนใหญ่ก็มักจะเกิดกับบริษัทที่มีขนาดเล็ก บริษัทที่เปิดดำเนินธุรกิจได้ไม่นาน ทำให้ขาดการจดบันทึกการใช้จ่ายของทางบริษัททุกครั้งที่มีการใช้จ่ายเงินอย่างดีพอ รวมถึงการเคลื่อนไหวของจำนวนสินค้าในสต็อกสินค้า ทำให้เกิดการรั่วไหลได้ง่ายนั้นเองครับ
●กู้เงินเกินตัวและไม่มีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ ในส่วนนี้ทางธนาคารเป็นผู้พิจารณาด้วยตัวเองจากการตรวจสอบหลักฐาน และนำไปประเมินความเสี่ยงในการชำระหนี้ของเรา เพื่อจะได้ดูความสามารถในการชำระหนี้คคืนของเรามากน้อยแค่ไหน
●ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหตุผลนี้ถือเป็นเหตุผลหลักอีกสาเหตุหนึ่ง แต่เราต้องทำความเข้าใจกันก่อนว่าในระบบสถาบันการเงินทุกสถาบันนั้นมีความจำเป็นต้องขอเรียกดูหลักประกันสำหรับใช้ค้ำประกันสินเชื่อ แต่อาจจะมีรูปแบบที่แตกต่างกันออกไป ปัญหานี้เกิดขึ้นได้กับทุกบริษัท แต่ที่พบส่วนมากมักจะเป็นบริษัทขนาดเล็กที่เพิ่งจะเริ่มดำเนินธุรกิจมาไม่นาน เลยทำให้สถานะและสภาพคล่องทางการเงินไม่แข็งแรงมากพอ
ทำอย่างไรถึงจะกู้ผ่าน
●ต้องมีประวัติการจ่ายหนี้ที่ดี การสร้างเครดิตที่ดีก็เปรียบเสมือนการสร้างภาพลักษณ์ให้ผู้ที่อยากได้เงินลงทุนสักก้อนดูมีความน่าเชื่อถือ หากคุณเป็นคนหนึ่งที่มีเครดิตที่ดี มีประวัติการเป็นหนี้แต่จ่ายเงินตรงตามเวลาการชำระเงิน และไม่มีประวัติติดเครดิตบูโรเพราะหากธนาคารตรวจพบรายงานการติดเครดิตบูโรก็อาจทำให้คุณเสียประวัติได้ ซึ่งส่งผลสะท้อนถึงความสามารถในการบริหารจัดการเงินของคุณที่ธนาคารใช้ประกอบการพิจารณาความสามารถในการจ่ายหนี้ในขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจนั่นเอง
●ควร ขอสินเชื่อให้เหมาะกับตัวเอง โดยผู้กู้ต้องพิจารณาความสามารถในการชำระเงินแก่ธนาคาร ซึ่งพิจารณาจากรายได้ ภาระหนี้สิน ค่าใช้จ่าย เป็นต้น ดังนั้นก่อนคิดจะกู้เงิน ผู้ที่อยากได้เงินลงทุนสักก้อนควรจะวางแผนการชำระหนี้ให้ดีเพื่อเตรียมความพร้อมในการชำระเงิน ที่สำคัญไม่ควรกู้เงินเกินความจำเป็น
และนี้กืคือ “ข้อควรระวังในการกู้เงินเพื่อทำธุรกิจ” ที่น่าสนใจที่ทางเราไปรวบรวมมาให้ทุกๆ ท่านได้อ่านกันในข้างต้น หวังว่าจะช่วยทำให้ท่านเข้าใจเกี่ยวกับเรื่องของ “การกู้เงินเพื่อทำธุรกิจ” กันนะครับ
